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Qu’est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre correspond à la somme qu’il vous reste chaque mois une fois toutes vos charges fixes déduites de vos revenus. C’est un indicateur central pour évaluer si vous avez les moyens de rembourser un prêt tout en conservant un niveau de vie décent. Calculer votre reste à vivre vous permet de savoir si votre budget vous permet réellement d’envisager un nouvel emprunt, notamment immobilier.
Pourquoi calculer son reste à vivre ?
Calculer son reste à vivre permet d’anticiper l’impact d’un futur crédit sur son budget mensuel. Cet indicateur aide à vérifier si l’on dispose d’un montant suffisant pour couvrir les dépenses courantes après remboursement d’une mensualité. Il est utile pour éviter le surendettement, préparer une demande de prêt ou simplement assurer l’équilibre financier de son foyer.
Un indicateur essentiel pour les banques
Lors d’une demande de prêt, les établissements prêteurs ne se contentent pas de regarder le taux d’endettement. Ils vérifient également le montant exact qu’il vous restera une fois vos mensualités de crédit payées. Un reste à vivre trop faible peut entraîner un refus de prêt, même si le taux d’endettement est dans la norme.
Une aide précieuse à la gestion budgétaire
En dehors du cadre bancaire, la simulation du reste à vivre vous permet de piloter votre budget au quotidien. Vous anticipez les conséquences financières d’un nouveau crédit, d’un changement professionnel ou familial, et adaptez vos décisions en connaissance de cause.
Comment fonctionne notre simulateur de reste à vivre ?
Notre simulateur de reste à vivre vous permet d’obtenir en quelques clics une estimation fiable de ce qu’il vous restera chaque mois après vos charges et vos crédits. En saisissant vos revenus, vos dépenses fixes et le montant d’une future mensualité, vous visualisez immédiatement si votre projet de financement est réaliste et conforme aux attentes des prêteurs.
Données à renseigner
Pour obtenir un résultat fiable, notre outil de simulation vous demande les informations suivantes :
Vos revenus nets mensuels (salaires, pensions, allocations…)
Vos charges fixes (loyers, crédits en cours, pensions alimentaires…)
Le montant de la mensualité envisagée pour un nouveau prêt
💡Zoom : Données à renseigner pour une simulation de reste à vivre fiable
Pour que la simulation de reste à vivre soit pertinente et exploitable, il est indispensable de renseigner avec précision plusieurs types de données. Ces informations permettent d’évaluer correctement votre situation financière et de générer un résultat réaliste, en ligne avec les critères d’analyse utilisés par les établissements bancaires.
Voici les éléments à prévoir :
Revenus nets mensuels du foyer :
Salaires (après déductions),
Pensions alimentaires perçues,
Revenus locatifs nets,
Allocations familiales ou sociales (selon régularité)
Autres revenus réguliers (retraite, dividendes stables, etc.).
🔎 Conseil : N’incluez que les revenus réguliers et stables. Les primes exceptionnelles, bonus ponctuels ou revenus saisonniers ne doivent pas être pris en compte, car ils ne sont généralement pas considérés comme des ressources fiables par les banques.
Charges fixes mensuelles
Loyers ou mensualités de prêt immobilier en cours
Crédits à la consommation (auto, personnel, renouvelable)
Pensions alimentaires versées
Charges de copropriété (si elles ne sont pas comprises dans les remboursements de prêt)
Abonnements obligatoires (garde d’enfants, pensions, etc.)
🔎 Conseil : N'incluez uniquement les charges fixes, récurrentes et inévitables. Les dépenses variables (sorties, loisirs, vacances) n’entrent pas dans ce calcul mais relèvent de la gestion du budget libre.
Mensualité envisagée pour un nouveau prêt
Il s’agit de la mensualité estimée pour le futur crédit que vous souhaitez simuler (immobilier, rachat de crédit, consommation, etc.).
🔎 Conseil : N'incluez uniquement les charges fixes, récurrentes et inévitables. Les dépenses variables (sorties, loisirs, vacances) n’entrent pas dans ce calcul mais relèvent de la gestion du budget libre.
Méthode de calcul appliquée
Reste à vivre = Revenus mensuels – Charges fixes mensuelles (existantes + nouvelle mensualité)
Le calcul du reste à vivre repose sur une formule simple mais rigoureuse :
Revenus mensuels nets – Charges fixes mensuelles, y compris la mensualité du crédit simulé.
Ce calcul permet d’évaluer de manière concrète la somme qu’il vous resterait chaque mois une fois toutes vos dépenses incompressibles réglées. Contrairement au taux d’endettement, qui donne une proportion, le reste à vivre fournit un montant réel exprimé en euros, représentant votre capacité à faire face aux dépenses du quotidien.
C’est ce montant que les banques examinent pour s’assurer qu’après remboursement de l’échéance de prêt, vous disposez d’une marge financière suffisante pour vivre normalement. Plus votre reste à vivre est élevé, plus votre dossier est jugé solide. À l’inverse, un reste à vivre trop faible peut entraîner un refus, même si votre taux d’endettement reste inférieur au seuil des 35 %.
Cette méthode, intégrée dans notre simulateur, suit les standards des établissements financiers et vous donne une estimation réaliste et exploitable de votre situation.
Quel reste à vivre faut-il avoir pour emprunter ?
Le reste à vivre est l’un des critères d’acceptation les plus scrutés par les banques lors de l’analyse d’un dossier de prêt immobilier ou de crédit à la consommation. Contrairement au taux d’endettement, exprimé en pourcentage, le reste à vivre s’apprécie en valeur absolue, en fonction de votre situation familiale et de vos habitudes de vie. Il permet de mesurer si, une fois toutes vos charges payées (crédits, loyer, pensions), vous pouvez toujours subvenir à vos besoins essentiels : alimentation, transport, énergie, santé, scolarité, etc.
Les seuils généralement retenus par les banques
Les banques n’appliquent pas toutes les mêmes règles, mais elles s’accordent sur des seuils de reste à vivre minimal en fonction de la composition du foyer. Ces seuils sont utilisés pour déterminer la « viabilité » financière du ménage après le remboursement de l’échéance mensuelle.
Reste à vivre et reste disponible : à ne pas confondre
Certains établissements calculent aussi ce qu’on appelle un reste disponible, qui inclut les dépenses variables (courses, carburant, loisirs, etc.). Cela permet une évaluation encore plus fine de la capacité réelle à vivre décemment avec le reste du budget. Toutefois, pour une première estimation, le reste à vivre tel que calculé par notre simulateur reste l’indicateur principal.
Différence entre reste à vivre et taux d’endettement
Le taux d’endettement représente la part de vos revenus consacrée au remboursement des dettes. Le reste à vivre, quant à lui, montre ce qu’il vous reste une fois toutes ces dettes réglées. Une personne peut avoir un taux d’endettement correct, mais un reste à vivre trop faible. C’est pourquoi les deux doivent être évalués ensemble pour une décision d’octroi de prêt.
Avantages de notre simulateur en ligne
Notre outil de simulation reste à vivre a été conçu pour vous fournir un résultat clair, rapide et personnalisé. Il vous permet d’évaluer votre situation financière en toute autonomie, sans inscription ni engagement. Grâce à une interface intuitive, vous pouvez anticiper vos marges de manœuvre avant de contacter un conseiller ou déposer un dossier de prêt.
Gratuit et sans inscription
Calcul instantané et précis
Interface claire et simple
Résultats adaptés aux standards bancaires
Accessible depuis mobile, tablette ou ordinateur
Quand utiliser un simulateur de reste à vivre ?
Le simulateur de reste à vivre est utile bien avant le dépôt d’un dossier de prêt. Il peut être utilisé dès la phase de réflexion, pour vérifier la faisabilité d’un projet, mais aussi lors d’un changement de situation professionnelle, personnelle ou patrimoniale. Il sert également de repère pour ajuster ses dépenses et optimiser son budget.
Avant de faire une demande de crédit immobilier
Pour préparer un rachat de crédit
En cas de changement de situation personnelle ou professionnelle
Pour équilibrer son budget mensuel
Lors d’un projet familial ou professionnel important (naissance, déménagement, création d’entreprise)
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F.A.Q
Foire Aux Questions
C’est le montant qu’il vous reste chaque mois après avoir payé toutes vos charges fixes, y compris les crédits en cours. Il permet de mesurer votre capacité réelle à vivre normalement une fois vos obligations financières honorées.
Les banques utilisent cet indicateur pour s’assurer que vous pouvez subvenir à vos besoins essentiels même après remboursement de votre crédit. Il garantit une certaine sécurité financière.
Le taux d’endettement est un pourcentage de vos revenus consacrés aux remboursements. Le reste à vivre est un montant réel en euros, qui montre ce qu’il vous reste concrètement chaque mois.
Oui, les banques ont des seuils indicatifs, qui varient selon votre situation familiale. En moyenne, 800 € pour une personne seule, 1 200 € pour un couple, et +300 € par enfant.
Pas forcément. Un taux correct avec un reste à vivre trop faible peut entraîner un refus, car les deux indicateurs sont complémentaires.
Non, ce sont des dépenses variables. Le reste à vivre ne prend en compte que vos charges fixes récurrentes comme les loyers, crédits ou pensions.
Il estime le montant qu’il vous restera chaque mois une fois vos charges déduites. Il vous aide à vérifier si un crédit envisagé est réaliste pour votre situation.
Vos revenus nets mensuels, vos charges fixes (loyer, crédits en cours, pensions), et le montant de la mensualité de prêt envisagée.
Non, sauf si vous les intégrez dans les charges fixes. Il est recommandé d’ajouter les mensualités de prélèvement à la source si elles sont importantes.
Oui, il suit les standards utilisés par les banques. Toutefois, il reste une estimation indicative qui doit être confirmée par une étude bancaire complète.
Absolument. Il est utile pour estimer votre situation future après regroupement de dettes ou allongement de la durée de remboursement.
Non. Le simulateur fonctionne sans inscription et ne conserve aucune donnée personnelle. L’outil est 100 % gratuit et confidentiel.
Il dépend de votre composition familiale. Une personne seule doit viser au moins 800 €, un couple avec deux enfants autour de 1 700 € minimum.
Vous pouvez réduire vos charges (rembourser un prêt existant), augmenter la durée du prêt pour baisser la mensualité, ou revoir le montant emprunté.
Les deux sont essentiels. Un bon reste à vivre avec un endettement raisonnable donne un excellent profil. Les banques les analysent ensemble.
C’est rare. Un reste à vivre trop bas est considéré comme risqué. Il faut alors renforcer son dossier avec des garanties solides (apport, co-emprunteur…).
Anticipez vos projets : évitez de souscrire de nouveaux crédits à la consommation, limitez les abonnements, et consolidez vos revenus stables.
Oui. Pour un prêt immobilier, les exigences sont plus strictes. Pour un petit crédit conso, le seuil peut être plus bas selon la politique du prêteur.
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