Combien pouvez-vous emprunter ?
Calculez gratuitement votre capacité de crédit immobilier
Vous souhaitez acheter un bien immobilier ? Découvrez comment calculer votre capacité d’emprunt en fonction de votre salaire, votre apport et les conditions bancaires. Optimisez votre dossier et empruntez plus avec de meilleures conditions financières !
Publier ma demande de crédit immosans engagement
Zéro carte de crédit.
Le service est entièrement GRATUIT.
Vous visualisez les banques
qui matchent avec votre projet immobilier.
Aucun biais de sélection, les banques évaluent uniquement votre projet immobilier.
5 minutes pour créer ma demande de prêt immobilier et accéder à toutes les banques
Je décris mon projet immobilier sur la plateforme Banket.
5 minutes de création...
C'est 100% gratuit !
Je publie mon projet immobilier auprès de toutes les banques.
Publication anonyme en 1 minute...
C'est encore 100% gratuit !
Les banques me contactent si affinité !
1ères réponses dans la journée.
C'est toujours 100% gratuit !
Sommaire
Introduction
Avant de vous lancer dans l’achat d’un bien immobilier, il est essentiel de connaître votre capacité d’emprunt. Ce montant représente la somme maximale que vous pouvez obtenir d’une banque pour financer votre projet. Il dépend de plusieurs éléments clés, notamment votre salaire, votre apport personnel, la durée du prêt et le taux d’intérêt appliqué.
Les banques utilisent des critères stricts pour évaluer votre solvabilité. Elles prennent en compte vos revenus, vos charges et votre taux d’endettement pour s’assurer que vous pourrez rembourser votre emprunt sans difficulté. Une mauvaise estimation de votre capacité d’emprunt peut vous amener à viser un bien trop ambitieux ou, au contraire, à sous-estimer votre pouvoir d’achat immobilier.
Dans cet article, nous allons détailler tous les facteurs influençant votre capacité d’emprunt. Nous verrons comment votre salaire, votre apport, la durée du prêt et les taux d’intérêt impactent le montant que vous pouvez emprunter. Enfin, nous analyserons les avantages d’emprunter seul ou à deux et déterminerons le meilleur âge pour souscrire un crédit immobilier.
Nous n'avons qu'une promesse :
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt correspond au montant maximal que vous pouvez obtenir auprès d’une banque pour financer votre achat immobilier. Elle est calculée en fonction de plusieurs éléments financiers et personnels.
Le taux d’endettement : un critère déterminant
Les banques appliquent une règle stricte : votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels. Cela signifie que le total de vos mensualités de crédits (immobilier, auto, consommation) ne doit pas excéder cette limite.
Si vous gagnez 3 000 € nets par mois, votre mensualité maximale sera de 1 050 €. Cela vous permet d’avoir une marge financière suffisante pour couvrir vos autres dépenses courantes comme le loyer, les factures ou encore les frais de transport.
Le reste à vivre : un facteur analysé par les banques
Même si votre taux d’endettement respecte les 35 %, les banques examinent également votre reste à vivre, c’est-à-dire l’argent qu’il vous reste une fois toutes vos charges fixes payées. Un emprunteur avec des charges élevées pourra voir sa capacité d’emprunt limitée, même s’il a un bon salaire.
Le rôle des autres crédits en cours
Si vous remboursez déjà un prêt à la consommation ou un crédit auto, votre capacité d’emprunt immobilier sera réduite. Par exemple, si vous remboursez 200 € par mois pour un crédit automobile, cette somme sera déduite de votre mensualité maximale admissible, ce qui peut significativement impacter le montant du prêt accordé.
Votre projet immobilier commence ici !
Ne laissez pas le doute freiner votre achat. Faites le point sur votre capacité d’emprunt et avancez sereinement vers votre projet immobilier.
Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?
Le salaire est le critère principal utilisé par les banques pour déterminer votre capacité d’emprunt. Plus vous gagnez, plus vous pouvez emprunter.
L'importance du salaire dans la capacité d'emprunt
Le salaire est l’un des principaux critères pris en compte par les banques pour déterminer combien vous pouvez emprunter. En règle générale, les établissements financiers appliquent une règle stricte : votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels.
Cela signifie que la mensualité maximale que vous pouvez supporter est calculée comme suit :
Mensualité maximale =
(salaire net mensuel × 35 %)
Impact du taux d’intérêt sur le montant empruntable
Le taux d’intérêt influence directement votre capacité d’emprunt. Plus il est bas, plus vous pouvez emprunter à mensualité égale. À l’inverse, un taux élevé limite le montant du crédit accordé, car une part plus importante de vos mensualités est consacrée aux intérêts plutôt qu’au remboursement du capital.
Le tableau ci-dessous vous montre le montant que vous pouvez emprunter selon votre salaire net mensuel, en supposant un prêt immobilier sur 20 ans et avec différents taux d’intérêt (4 %, 3 % et 2 %).
Pourquoi est-il important d’anticiper les taux d’intérêt ?
Les taux d’intérêt varient en fonction du marché et des politiques monétaires de la Banque Centrale Européenne. En période de taux bas, il est possible d’emprunter davantage à mensualité équivalente. À l’inverse, une hausse des taux réduit mécaniquement la somme que vous pouvez obtenir.
Si vous envisagez un achat immobilier, il peut être stratégique d’anticiper une éventuelle montée des taux en obtenant un accord de principe de votre banque ou en verrouillant un taux fixe pour sécuriser votre financement.
Enfin, d’autres facteurs peuvent influencer votre capacité d’emprunt, notamment l’apport personnel et la durée du prêt. Nous allons voir dans les prochaines sections comment ces éléments peuvent optimiser votre financement immobilier.
Avez-vous le salaire suffisant pour emprunter ?
Votre salaire peut-il vous permettre d’acheter le bien dont vous rêvez ? Faites le calcul en quelques secondes et découvrez votre budget réel !
Comment l’apport personnel influence ma capacité d’emprunt ?
L’apport personnel correspond à la somme que vous investissez directement dans votre achat immobilier. Il joue un rôle majeur dans votre capacité d’emprunt et la perception de votre dossier par la banque.
L’apport personnel : un levier clé pour votre financement
L’apport personnel correspond à la somme que vous injectez directement dans votre projet immobilier sans passer par un emprunt bancaire. En général, les banques demandent un apport représentant au moins 10 % du prix du bien, afin de couvrir les frais annexes comme les frais de notaire, les frais de dossier et une partie du coût de l’acquisition.
Cependant, disposer d’un apport plus important peut offrir plusieurs avantages : emprunter moins, bénéficier de meilleures conditions de prêt et réduire son taux d’endettement. Voyons en détail comment cela influence votre capacité d’emprunt.
Un apport plus élevé pour réduire le montant du crédit
Lorsque vous apportez une somme conséquente dans votre projet immobilier, vous diminuez la somme à emprunter auprès de la banque. Cela réduit directement votre mensualité, ce qui allège votre taux d’endettement et vous permet d’être plus facilement éligible à un prêt.
Prenons l’exemple d’un bien immobilier d’une valeur de 200 000 € :
Avec un apport de 10 % (20 000 €), vous devez emprunter 180 000 €.
Avec un apport de 20 % (40 000 €), vous ne devez plus emprunter que 160 000 €.
Avec un apport de 30 % (60 000 €), votre emprunt descend à 140 000 €.
En réduisant le montant du crédit, vous diminuez également le coût total des intérêts payés sur toute la durée du prêt.
Un impact direct sur le taux d’endettement
Les banques appliquent une règle stricte : le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets mensuels. Plus votre apport est élevé, plus votre mensualité diminue, et donc plus votre taux d’endettement est bas. Cela vous permet d’emprunter sereinement sans compromettre votre équilibre financier.
Prenons un exemple concret pour un achat de 200 000 € avec un taux d’intérêt à 4 % sur 20 ans :
Avec un apport plus élevé, la mensualité baisse, ce qui permet d’emprunter avec un salaire moins élevé tout en respectant le taux d’endettement maximal.
Un apport de 40 % réduit de 30 % la mensualité par rapport à un apport de 10 %.
Un argument solide pour obtenir un meilleur taux d’intérêt
Les banques favorisent les emprunteurs qui présentent un dossier solide et un apport conséquent. En mettant un apport important, vous réduisez le risque pour la banque, ce qui peut vous permettre de négocier un meilleur taux d’intérêt.
Avec un taux plus bas, vous paierez moins d’intérêts sur la durée totale du crédit, ce qui peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros d’économies.
Un simple écart de 1 % sur le taux d’intérêt peut permettre d’économiser plus de 20 000 € sur la durée totale du prêt. En ayant un bon apport, vous augmentez vos chances d’obtenir un taux d’intérêt compétitif.
Une meilleure acceptation du dossier bancaire
Un apport personnel important témoigne de votre capacité à épargner, ce qui rassure les banques sur votre gestion financière. Cela peut être un atout décisif si votre dossier présente d’autres faiblesses (revenus variables, profession libérale, absence de CDI, etc.).
Les emprunteurs avec un faible apport peuvent être soumis à des exigences plus strictes :
Une assurance emprunteur plus coûteuse
Un taux d’intérêt plus élevé
Des demandes de garanties supplémentaires
En mettant un apport conséquent, vous montrez à la banque que vous êtes un investisseur sérieux et que votre projet est bien réfléchi.
Peut-on emprunter sans apport ?
Il est toujours possible d’emprunter sans apport, notamment pour les jeunes actifs, les primo-accédants ou les investisseurs locatifs disposant d’un projet rentable. Certaines banques acceptent de financer 100 % du prix du bien, voire 110 % pour inclure les frais annexes.
Cependant, ces emprunts sans apport sont souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés et de conditions plus strictes. Les banques privilégient les profils solides avec des revenus élevés et une stabilité professionnelle.
Passez à la réalité avec un bon apport !
Un bon apport, c’est la clé pour emprunter plus et mieux. Découvrez comment optimiser votre dossier et maximiser vos chances d’obtenir un prêt avantageux.
Comment la durée du prêt influence ma capacité d’emprunt ?
L’apport personnel correspond à la somme que vous investissez directement dans votre achat immobilier. Il joue un rôle majeur dans votre capacité d’emprunt et la perception de votre dossier par la banque.
Une durée plus longue pour emprunter plus
La durée d’un prêt immobilier est l’un des principaux leviers pour ajuster sa capacité d’emprunt. Plus la durée du crédit est longue, plus les mensualités sont réduites, ce qui permet d’augmenter la somme empruntable tout en respectant le taux d’endettement maximal de 35 % fixé par les banques.
Si vous souhaitez acheter un bien immobilier mais que votre capacité d’emprunt est limitée par vos revenus, opter pour une durée plus longue peut être une solution efficace. Cependant, cela a aussi un coût, car plus le prêt est étalé dans le temps, plus vous paierez d’intérêts à la banque.
L’effet mécanique de la durée sur les mensualités
Lorsque vous empruntez sur une période plus longue, le montant des remboursements mensuels diminue, ce qui vous permet de respecter plus facilement le seuil d’endettement de 35 %. Cela signifie que, pour un même revenu, vous pouvez emprunter un montant plus élevé si vous allongez la durée du crédit.
Prenons un exemple simple avec un emprunt de 200 000 € et un taux d’intérêt fixe de 4 % :
Avec une durée de remboursement de 30 ans, la mensualité est presque divisée par deux par rapport à un prêt sur 15 ans. Cela permet à un emprunteur avec des revenus plus modestes de financer un projet immobilier plus ambitieux.
Emprunter plus… mais payer plus cher sur la durée
Si allonger la durée du prêt permet d’augmenter la capacité d’emprunt, cela a aussi un coût supplémentaire :
Le montant total des intérêts payés est beaucoup plus élevé. Sur un prêt de 200 000 €, passer de 15 ans à 30 ans peut représenter une augmentation de près de 80 000 € en intérêts.
Vous remboursez plus lentement le capital, ce qui signifie que vous restez endetté plus longtemps et que le capital restant dû diminue plus lentement.
Les banques appliquent parfois un taux d’intérêt plus élevé sur les durées longues. En effet, un prêt sur 30 ans est plus risqué pour un établissement financier qu’un prêt sur 15 ans, ce qui peut justifier un taux légèrement supérieur.
Si vous souhaitez optimiser votre financement, il est donc important de trouver le bon équilibre entre une mensualité supportable et un coût global du crédit acceptable.
Vous cherchez un crédit immobilier ?
15, 20 ou 25 ans : la durée de votre prêt impacte directement votre budget. Trouvez l’équilibre parfait entre mensualités et coût total du crédit.
Quelle est la durée idéale pour un prêt immobilier ?
Il n’existe pas de réponse universelle, car la durée idéale dépend de votre profil financier, de vos objectifs et de votre capacité d’épargne. Cependant, voici quelques repères :
Prêt sur 15 ans : Idéal pour ceux qui ont des revenus élevés et qui souhaitent rembourser rapidement tout en payant moins d’intérêts. La mensualité est plus forte, ce qui peut être contraignant pour l’endettement.
Prêt sur 20 ans : C’est la durée la plus courante en France, car elle permet un bon compromis entre mensualité raisonnable et coût total des intérêts acceptable.
Prêt sur 25 ans : Permet d’augmenter sa capacité d’emprunt, mais avec un coût d’intérêts plus élevé. Il est souvent utilisé pour les primo-accédants avec des revenus encore en progression.
Prêt sur 30 ans : Rarement proposé par les banques, il est destiné aux emprunteurs aux revenus modestes ou aux investissements locatifs. Il coûte cher en intérêts, mais peut être nécessaire dans certaines situations.
Si vous souhaitez optimiser votre financement, il est donc important .
Faut-il allonger la durée pour acheter un bien plus cher ?
Allonger la durée de remboursement permet d’augmenter son budget d’achat, mais cela doit être une décision bien réfléchie. Il est important de ne pas uniquement raisonner en capacité d’emprunt maximale, mais aussi de prendre en compte la charge financière sur le long terme.
Si un bien plus cher vous permet d’avoir un logement mieux situé ou plus adapté à vos besoins, alors rallonger la durée du prêt peut être une bonne solution. En revanche, si cela vous met en difficulté financière et vous oblige à rester endetté pendant 25 ou 30 ans, il peut être plus prudent d’acheter un bien moins cher ou d’attendre pour augmenter votre apport personnel.
Ne laissez pas les taux décider pour vous !
Un taux plus bas, c’est des milliers d’euros économisés. Découvrez comment le bon timing peut faire toute la différence dans votre projet immobilier.
Comment les taux d’intérêt influencent ma capacité d’emprunt ?
Lorsque vous demandez un prêt immobilier, le taux d’intérêt appliqué par la banque détermine combien vous devrez rembourser chaque mois. Plus ce taux est bas, plus vous pouvez emprunter une somme importante tout en gardant des mensualités raisonnables. À l’inverse, si les taux augmentent, la banque vous prêtera moins pour éviter que votre taux d’endettement ne dépasse 35 % de vos revenus.
Un taux plus élevé, un emprunt plus limité
Imaginons que vous puissiez consacrer 1 200 € par mois au remboursement de votre prêt sur 20 ans. Voici combien vous pourriez emprunter en fonction du taux d’intérêt appliqué :
Une hausse de 2 % à 4 % peut réduire votre capacité d’emprunt de 37 000 €. C’est souvent la différence entre un appartement spacieux et un logement plus petit ou moins bien situé.
Les solutions pour compenser la hausse des taux d’intérêt
Si les taux d’intérêt montent et que vous souhaitez tout de même emprunter, plusieurs options s’offrent à vous :
Allonger la durée du prêt : Si les taux augmentent, une solution consiste à étendre la durée de remboursement pour alléger la mensualité. Un prêt sur 25 ans permet d’emprunter un peu plus qu’un prêt sur 20 ans, car la mensualité est réduite. Cependant, cela signifie aussi payer plus d’intérêts au total.
Augmenter son apport personnel : Plus votre apport personnel est élevé, moins vous aurez besoin d’emprunter. Cela permet de réduire la somme soumise aux taux d’intérêt et d’avoir des mensualités plus faibles.
Négocier un meilleur taux auprès des banques : Toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions. Faire jouer la concurrence et passer par un courtier immobilier peut permettre d’obtenir un taux plus avantageux et d’optimiser sa capacité d’emprunt.
Opter pour un taux mixte ou variable : Certaines banques proposent des taux mixtes ou taux variables, qui peuvent être plus intéressants au départ. Toutefois, ils comportent un risque si les taux d’intérêt augmentent encore dans les années à venir.
Faut-il attendre une baisse des taux pour emprunter ?
Il est tentant d’attendre une éventuelle baisse des taux, mais les prix de l’immobilier peuvent continuer à monter entre-temps, annulant le bénéfice d’un taux plus bas. Une bonne alternative peut être de contracter un prêt aujourd’hui avec une option de renégociation dans quelques années si les taux redescendent.
Votre prêt immobilier, vos règles !
Les banques posent leurs conditions, mais vous avez les cartes en main.
Revenus, apport, durée, taux : jouez intelligemment pour maximiser votre emprunt.
Seul ou à deux : quel est le meilleur profil pour emprunter ?
Obtenir un prêt immobilier seul ou à deux n’a pas le même impact sur la capacité d’emprunt. Les banques analysent plusieurs critères pour déterminer si le dossier est solide, notamment la stabilité des revenus, le taux d’endettement et la capacité de remboursement.
Emprunter seul : plus d’autonomie mais des limites
Un emprunteur seul bénéficie d’une plus grande liberté de décision : il choisit seul son bien et ne dépend pas d’un co-emprunteur pour les remboursements. Cependant, sa capacité d’emprunt est directement liée à son salaire et à ses charges.
Par exemple, avec un salaire de 3 000 € nets par mois, un emprunteur peut consacrer 1 050 € maximum à son crédit (35 % d’endettement), ce qui lui permettrait d’obtenir un prêt d’environ 200 000 € sur 20 ans à 3 %.
L’inconvénient d’un prêt en solo est que la banque considère ce profil comme plus risqué. Un accident de la vie (chômage, maladie) pourrait rendre les remboursements plus compliqués. C’est pourquoi un bon apport personnel et une situation professionnelle stable sont souvent exigés.
Avantages :
Liberté totale : Pas de compromis à faire avec un co-emprunteur sur le choix du bien ou les conditions du prêt.
Simplicité en cas de revente : Aucun besoin de partager le capital ou de gérer des procédures complexes en cas de séparation.
Bonne gestion financière récompensée : Avec un bon salaire et un apport conséquent, les banques peuvent accorder des conditions avantageuses similaires à un emprunt en couple.
Inconvénients
Capacité d’emprunt réduite : Un seul revenu est pris en compte, limitant le montant du prêt accessible.
Risque financier plus élevé : En cas de perte de revenus, l’emprunteur doit assumer seul les mensualités du prêt.
Conditions bancaires moins attractives : Les banques peuvent exiger un apport plus conséquent ou appliquer des taux d’intérêt moins avantageux.
Emprunter à deux : une capacité d’emprunt renforcée
Avec deux emprunteurs, les banques sont généralement plus confiantes, car elles prennent en compte deux revenus, réduisant ainsi le risque d’impayés. En cumulant leurs salaires, un couple peut obtenir un montant bien plus élevé.
Prenons l’exemple d’un couple gagnant 4 000 € et 3 000 € nets par mois. Leur capacité d’emprunt atteint 7 000 € x 35 % = 2 450 € de mensualités, soit un prêt d’environ 460 000 € sur 20 ans à 3 %.
En plus d’une capacité d’emprunt accrue, emprunter à deux permet aussi de partager les frais annexes (notaire, assurances) et de mieux négocier les conditions du prêt avec la banque. L’inconvénient ? En cas de séparation, la gestion du prêt peut devenir compliquée, surtout si l’un des emprunteurs ne peut pas racheter la part de l’autre.
Avantages :
Capacité d’emprunt doublée : Deux salaires cumulés permettent d’accéder à un bien plus grand ou mieux situé.
Risque partagé : Si l’un des co-emprunteurs rencontre des difficultés financières, l’autre peut assurer le remboursement.
Meilleures conditions bancaires : Les banques offrent souvent des taux plus bas et des frais réduits aux couples, perçus comme des profils plus sécurisés.
Répartition des frais : Apport personnel, frais de notaire, garantie bancaire et assurance emprunteur sont divisés par deux.
Inconvénients
Engagement commun sur le long terme : En cas de séparation, le partage du bien et du crédit peut devenir compliqué.
Taux d’endettement toujours surveillé : Même avec deux revenus, les crédits en cours peuvent limiter la capacité d’emprunt.
Dépendance financière : Si l’un des co-emprunteurs rencontre une difficulté financière, l’autre doit assumer l’intégralité du prêt pour éviter un défaut de paiement.
Seul ou en duo : faites le bon choix !
Acheter seul ou à deux, ce n’est pas juste une question de budget.
Trouvez la stratégie qui vous permettra d’emprunter plus sereinement.
Quel est le meilleur âge pour emprunter ?
Il n’existe pas d’âge idéal pour emprunter, mais certaines périodes de la vie sont plus favorables que d’autres. La banque évalue à la fois l’âge du demandeur et la durée du prêt pour s’assurer que l’emprunteur pourra rembourser jusqu’au bout sans difficulté.
Emprunter jeune : des avantages sur le long terme
Un emprunteur de 25 à 35 ans bénéficie d’un gros atout : le temps. Il peut souscrire un prêt sur 25 ou 30 ans, ce qui permet de réduire les mensualités et d’acheter un bien plus cher. De plus, il aura plus de temps pour accumuler de la valeur patrimoniale et réaliser d’autres investissements.
Par exemple, avec un prêt sur 25 ans, un emprunteur peut obtenir 20 % de capital en plus par rapport à un prêt sur 20 ans, ce qui peut faire la différence pour acheter un bien mieux situé ou plus grand.
L’inconvénient est que les jeunes emprunteurs ont souvent un apport plus faible et une situation professionnelle encore instable, ce qui peut limiter leurs options.
Emprunter entre 35 et 50 ans : la meilleure période
Cette tranche d’âge est souvent considérée comme idéale pour emprunter. Les emprunteurs ont généralement une situation financière plus stable, un meilleur apport personnel et des revenus plus élevés. Les banques leur accordent souvent des conditions avantageuses, car ils présentent un risque limité.
Avec un salaire plus élevé et un apport conséquent, il est possible de négocier un meilleur taux d’intérêt et de réduire la durée du prêt.
Par exemple, un emprunt sur 15 ou 20 ans permet d’économiser sur le coût total des intérêts, tout en étant plus rapidement propriétaire.
Emprunter après 50 ans : possible, mais sous conditions
Après 50 ans, emprunter reste tout à fait faisable, mais les banques sont plus prudentes. Elles prennent en compte la date de départ à la retraite et peuvent exiger des assurances plus coûteuses pour couvrir les risques de santé.
Par exemple, un emprunteur de 55 ans souhaitant un prêt sur 20 ans devra justifier de revenus suffisants pour continuer à rembourser après sa retraite. Certains établissements limitent même la durée du prêt à 15 ans pour éviter une échéance trop longue après 70 ans.
Pour maximiser ses chances d’obtenir un prêt après 50 ans, il est conseillé de réduire la durée de l’emprunt et d’avoir un apport personnel conséquent pour limiter le capital à rembourser.
POUR ALLER PLUS LOIN ...
.webp)
"On a économisé 3.000€ de courtier...
alors, on s'est acheté une cuisine !"
Ils racontent leur expérience
Banket c'est super simple et c'est super facile d'utilisation. Y'a une banque qui m'a contactée au bout de 24h. Je recommande.
⭐⭐⭐⭐⭐ “Le système est clair, pas besoin d’être un expert pour comprendre.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Tout est pensé pour faciliter la vie. Je recommande les yeux fermés.”
⭐⭐⭐⭐☆ “Pas parfait mais mieux que mes expériences précédentes avec des courtiers.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Première fois que je gère un projet seule, je me suis sentie en confiance.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Rapide, clair, efficace. Que demander de plus ?”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Très bonne surprise, le site est intuitif et complet.”
⭐⭐⭐☆☆ “Une seule banque m’a contactée, c’est un peu léger. Mais le dossier était facile à monter.”
⭐⭐⭐☆☆ “Le concept est bon, mais j’ai eu du mal à finaliser mon dossier. Un accompagnement téléphonique aurait aidé.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Ce service m’a évité un bon millier d’euros et beaucoup de stress.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “J’ai adoré pouvoir tout faire à mon rythme, sans appels forcés.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Tout est transparent, on voit les étapes franchies une par une.”
⭐⭐⭐⭐☆ “Le dossier est bien structuré, mais j’ai eu peu de contacts au final.”
⭐⭐⭐⭐☆ “Le rapport gain de temps / prix est bon. Je recommande.”
⭐⭐⭐⭐☆ “Pas de surprise. Service conforme à ce qui est annoncé.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “BANKET coche toutes les cases : clair, rapide, économique.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Expérience fluide du début à la fin. On sent que c’est bien pensé.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Le dossier est bien guidé, je n’ai pas eu de question bloquante.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Enfin un service qui ne nous infantilise pas !”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Résultat concret : j’ai eu une offre d’une banque que je n’aurais jamais contactée.”
⭐⭐⭐⭐☆ “J’ai pu monter mon dossier sans aide extérieure. Assez fière de moi.”
⭐⭐☆☆☆ “Ça peut marcher, mais ce n’était pas adapté à ma situation complexe.”
⭐⭐⭐⭐☆ “Un outil utile pour ne pas partir de zéro. Mieux qu’un simulateur basique.”
⭐⭐⭐⭐☆ “Le prix est justifié, et ça reste moins cher que les 2 500 € d’un courtier.”
⭐⭐⭐⭐☆ “J’aurais aimé plus de retours bancaires, mais le process est solide.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Transparence totale. J’ai vu en direct qui consultait mon dossier.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “J’ai rempli le dossier seul, mais on sent qu’il est bien structuré pour les banques.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Je suis banquière et j’ai testé pour moi-même. Très bon outil.”
⭐⭐☆☆☆ “Pas convaincu par l’ergonomie du formulaire. J’ai fini par passer par un courtier.”
⭐⭐⭐☆☆ “Le site fonctionne bien, mais je n’ai eu qu’une banque intéressée.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “160 €, c’est rien comparé à ce qu’on m’avait proposé chez un courtier.”
⭐⭐⭐⭐⭐ 3 retours bancaires en 5 jours. On ne peut pas faire plus fluide.
⭐⭐⭐⭐☆ “Un peu de stress au début, mais tout s’est bien déroulé ensuite.”
⭐⭐⭐☆☆ “Le concept est bon, mais j’ai trouvé certaines questions du formulaire peu claires.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “J’ai été bluffé par la clarté de l’interface. J’ai pu avancer vite.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Excellente alternative au courtier. Le prix est clair et raisonnable.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Simple, efficace, pas de frais cachés. Les banques m’ont contacté directement.”
⭐⭐⭐⭐⭐ “Dossier fait en 10 minutes. Publier à 20 banques sans me déplacer, top.”
Devenez votre propre courtier immobilier avec BANKET IMMO : PARTOUT EN FRANCE !
BANKET IMMO : 100% GRATUIT & 100% EN LIGNE DANS TOUTES LES RÉGIONS FRANÇAISES !
Avec BANKET IMMO, le service 100% en ligne et 100% gratuit, financez tous vos projets immobiliers dans n’importe quelle région de France. Que vous soyez à la recherche d’un investissement rentable ou du bien idéal pour votre famille, BANKET IMMO est là pour vous accompagner, où que vous soyez.
F.A.Q
Foire Aux Questions
C’est la part maximale de vos revenus que vous pouvez consacrer à des crédits. Au-delà, la banque considère le risque trop élevé.
Multipliez vos revenus nets par 35 %, puis déduisez vos charges fixes. Le résultat donne votre mensualité maximale.
La mensualité est ce que vous pouvez rembourser chaque mois ; la capacité d’emprunt est le capital total que cela vous permet d’obtenir sur une durée donnée.
C’est l’argent qu’il vous reste après avoir payé vos mensualités. Il doit être suffisant pour couvrir les dépenses du foyer.
Pas toujours. En fonction de votre profil, elles peuvent accepter un taux plus élevé si vous avez un reste à vivre confortable.
Revenus, stabilité professionnelle, apport, endettement, gestion des comptes et reste à vivre.
Environ 156 000 € sur 25 ans à un taux de 3 %, avec 35 % d’endettement et sans autre crédit.
Jusqu’à 234 000 € sur 20 ans à 3 % de taux (hors assurance), selon vos charges et apport.
C’est difficile, mais possible avec un apport personnel et un achat en zone peu chère. Le prêt ne dépasse souvent pas 80 000 €.
Oui. Passer de 20 à 25 ans augmente votre capacité d’emprunt de 10 à 15 %, mais le coût total augmente aussi.
Oui, en général 70 % des loyers sont pris en compte. Cela augmente votre capacité d’emprunt.
Pas exactement. Mais à revenus égaux, emprunter à deux permet de mutualiser les charges et donc d’emprunter davantage.
Remboursez vos crédits conso, augmentez votre apport ou rallongez la durée de l’emprunt.
Avec 20 % d’apport, vous empruntez moins, payez moins d’intérêt et rassurez la banque. Cela améliore votre taux.
Oui. Une assurance moins chère réduit vos mensualités et augmente le capital finançable.
Oui. Chaque banque a ses propres critères, et certaines sont plus souples ou compétitives selon les profils.
Avant de visiter un bien : cela vous donne une enveloppe claire et un argument face au vendeur.
Banket publie gratuitement votre dossier à plusieurs banques : elles se mettent en concurrence pour vous offrir la meilleure capacité d’emprunt.
Votre bien, votre prêt, votre choix !
Démarrez votre projet immobilier !sans engagement
